35岁前要上的33堂理财课

投资建议，不妨将积蓄的65%投资于长期投资报酬率较稳定的股票、基金等金融商品，不要太积极地操作；15%选择定期存款；10%购买保险；10%留作活期存款，当作生活上的紧急支出。

投资建议，将积累资本的55%投资在股票或成长型的股票基金；30%进驻在债券和保险当作预防风险发生的控管机制；15%留作活<原文开始>

资金的30%进驻在房地产；35%投资在波动幅度中等的股票或基金；25%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄

积蓄资金的35%投资于股票或成长型基金，但要注意严格控制风险；45%用于定存或债券，以稳健的获利，应付子女的教育费用；10%用于保险；10%放在活存，做为家庭各项开销的备用。

20%用于股票或同类基金，但随着退休年龄越来越近，该部分的投资比例应逐渐减少；65%用于定期存款、债券及保险风险较小、获利率较为固定稳健的理财工具，在保险需求上，应逐渐偏重于健康疾病照顾的险种；15%用于活期储蓄。

60%投资于定期存款或债券；10%用于股票或股票型基金；30%进行活期存款。

如何设定理财的目标？第一步从具体化、数字化地列清单开始，第二步则是计算完成这些目标需要花多少钱第三步，从未来回推到现在，看看为了完成目标，你必须做到哪些工作。 短期目标通常订在一年内达成，像出国旅游；中期目标通常在3到5年内完成；长期目标一般定在5年后完成

积极型的投资人，不妨购买高速成长行业当中的龙头股，例如：兴业银行、恒生电子、东华合创、阳之光、金晶科技、恒瑞医药、百联股份、双汇发展、安徽合力、天地科技。 稳健保守的投资人，不妨购买十大蓝筹股，例如：鞍钢股份、工商银行、建设银行、中信证券、中国平安、万科A、保利地产、贵州茅台、中兴通讯、宝钢。

华尔街有一句名言：“行情总在绝望中诞生，在犹豫中发展，在乐观中消失”

正确的投资方法，应该是利用闲钱，长期投资在稳健的标的物之中，利用复利的效果，逐步累积财富。定期关心投资报酬率的起伏是必要的，但是不必每天紧盯着大盘，短线进出。

如何设定理财的目标？ 第一步从具体化、数字化的开列清单开始，例如“我要想要购买一栋房子”，但到底是要买一百坪以上的大房子？还是十几二十坪的小套房？要座落在闹市区的高级公寓？还是郊区的别墅？ 第二步则是要计算完成这些目标需要花多少钱 “我要在两年内买一辆10万元左右的轿车” 第三步，从未来回推到现在，看看为了完成目标，你必须做到哪些工作。 例如两年之后我想购买10万元的轿车，以一次付清不贷款为前提，所以从现在开始，我每个月累积存款要达4000元。

短期目标通常订在一年之内达成，像出国旅游；中期目标通常在3到5年内完成，像买车、整修房子等；长期目标一般则订在5年以后完成，像筹措购屋基金、退休等。不论短期、中期或长期目标，设定时都必须明确而不含糊。个别的目标设定后，最后依各个目标达成的优先级列个总表，时时提醒自己，哪一个目标要先采取相应的理财措施。

第一、依照投资人的风险属性与规划需求，设定资产类别 第二、决定每一个资产类别的投资比率 第三、定时检视绩效并调整内容 “100-N”，也就是说当你在设定投资比重的时候，用100减去自己的年龄来计算自己风险性的投资比例。 例如你现在35岁，100减去35等于65，也就是说，你不妨将65%的资产采取较为积极的投资组合，另外35%则保守一点，放置在稳健的工具中即可。

最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，做为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。或者遵循“4321法则”，收入的40%用于各类投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之用，10%用于购买保险，如此才能确保生活无忧。

彼得˙林奇主张投资人应该以“赔得起的钱”进场长期投资，他强调“真正的赢家是从头到尾在股市投资，并且投资在具有成长性的企业”。 华伦˙巴菲特投资的成功秘诀仅在“简单”二字，他主张致富不需要高深的学问，有没有傲人的智商也在其次，重点是只要冷静理性，长期投资、多多研究，在值得投资的股票跌破净值之后，“勇敢买进、长期持有”，等待一段时间，便能让时间发挥神奇的复利效果，创造可观的财富。

一、现在你的皮包里面有多少钱（详细说出来有钞票几张、硬币几个）？ 二、你的信用卡是用百分之几的循环利息？各张信用卡的缴款日期是每月的几号？ 三、你最主要的户头内还有多少钱？ 四、你总共有多少负债？每个月最低应还款金额是多少？ 五、每个月房贷的还款日期是？